개인형 퇴직연금 irp 뭐죠? 장단점은?

개인형 퇴직연금 irp 뭐죠? 장단점은?

안녕하세요..

오늘은 개인형 irp가 무엇인지..

간단하게 살펴보도록 하겠습니다

개인형 irp

irp란 무엇인가?

우리말로 하면 개인형 퇴직연금입니다

쉽게 말해, 퇴직금을 수령할수 있는 '주머니'라고 생각하면 됩니다

퇴직연금이 도입된 회사라면

퇴직금을 무조건 여기로 받아야 합니다

왜 IRP로 받아야 되지?

'노후보장' 때문에 그렇습니다

많은분드리 퇴직금을 중도정산해서 중간에 자꾸 사용해버려

노후대비차원으로 퇴직금을 사용하지 않는 경우가 많다보니 

노후에 대한 대비가 소홀해지는 경우가 많습니다.

지금은 예전보다 훨씬더 수명이 길어졌기 때문에

이부분이 매우 중요해졌습니다

그래서 퇴직연금을 도입하고 노후를 대비하고자하는 취지에서 도입되었습니다.

내 퇴직계좌지만, 내가 마음대로 깨지 못하는 계좌입니다

추가적으로 퇴직연금을 쌓는 것 이외에 

개인이 IRP계좌에 추가로 돈을 불입할 수도 있습니다.

내 퇴직금을 조금더 저금하는 저금통 같은 거죠.

퇴직금은 원래 회사에서 쌓아주는 돈인데..

내가 나에게 퇴직금을 추가로 주는 개념을 추가할수 있습니다.

추가로 소득공제 해준다?

앞서 말한 회사에서 쌓아주는 돈 이외에 

나 스스로가 쌓는 퇴직금에 대해서도 공제를 해줍니다.

스스로 노후준비를 하는 사람에게 

세액공제로 나라에서 혜택을 주는거죠..

연금저축 vs IRP

어떤것이 더 좋을까?

연금저축의 경우

불입하는 금액에 추가로 수수료가 부과되지 않습니다.

연금저축 펀드라고 하면...

계좌 자체에 대해서는 수수료가 발생하지 않습니다.

하지만 IRP는 주머니 자체에서 수수료가 발생합니다

만약 A라는 펀드가 있는데

연금저축에 A펀드를 담아놓고 IRP계좌에도 동일하게 A펀드를 담아놓는다면

펀드 자체 수수료 외에 IRP계좌에서 추가의 주머니 수수료가 있는 거죠

연금저축과 단순비교 한다면...

이 자체 수수료에서 차이가 납니다.

세액공제 자체만으로는 연금저축이 낫습니다.

그럼 IRP만의 장점은?

IRP계좌에는 펀드 말고도 

ELB,RP 등 다양한 상품들을 담을수 있습니다.

단순하게 펀드만 든다고 하면 연금저축이 낫고

다양한 상품에 대한 접근성은 IRP가 추가사항이 있는 겁니다

직장인이라면 IRP는 모두 가지고 있어야 하나?

퇴직연금이 도입된 사업장에서는 무조건 만들어야 합니다.

그래야 퇴직금을 받을수 있습니다.

세액공제를 받으려면 퇴직전에 IRP계좌를 개설해서 

돈을 추가로 불입하면 공제혜택을 받을수 있습니다.

하지만 지금 반드시 만들어야 하는것은 아닙니다.

퇴직금 받기전에만 만들면 됩니다.

그리고 누구나 만들수 있는것도 아닙니다.

퇴직연금이 도입되어 있지 않은 사업장의 근로자는 

현재로써는 IRP계좌를 만들수 없습니다

BUT

2017년 7월 26일부터는

퇴직연금 도입여부와는 관계없이 IRP계좌를 만들수 있습니다.

또한 자영업자,공무원,직업군인까지도 소득이 있으면 

누구나 가입이 가능하게 됩니다.

중도인출 가능?

가능은 하지만 벌금이 많습니다.

IRP계좌를 만들어 불입하다가 중간에 깬다고 하면

지금까지 납입했던 원금+이자의 16.5%를 내거나 

(=지금껏 받았던 소득공제 받은것 다 내고 조금더 낸다) 

혹은 내가 개인적으로 불입했던 돈이 아니라 

과거에 직장에서 불입했던 퇴직금의 세금을 한번에 내야 합니다.

퇴직금의 경우...

이제껏 세금을 적용하지 않고 이연되었던 것인데 

중도인출하면 그 세금을 한번에 내야하는 불이익이 있는거죠

이상으로 개인irp , 개인형 퇴직연금 irp 정보 포스팅 마치겠습니다

다양한 상품 선택과 소득공제의 장점이 있는반면

수수료의 단점이 있어서

본인 상황에 맞게 선택하셔야 겠습니다

<개인형 퇴직연금 irp>